众所周知，内地对于个人结汇购汇有5万美元的限制，很多结汇者采用蚂蚁搬家的办法，请认识的人帮忙，利用其身份证/外汇额度以不同人的名义结汇。但根据外管局的规定，同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况，会被界定为个人分拆结售汇行为，也就是所谓的“蚂蚁搬家”，一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

而进入“关注名单”的个人，在任意银行换汇都将受到更为严格的监督。外管局依托新系统强化“关注名单”管理和非现场监测，集中采集、集中分析、集中发布相关数据，实现“关注名单”全国共享。

实际上，自2016年1月1日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行（以下简称银行），通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务，已经及时、准确、完整地报送了相关业务数据信息。

同时，对于个人出借外汇结算额度的行为，外管局很早就发布了相应的处罚：

1、外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。

2、外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，将其列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。

3、“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年，及之后连续2年。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，需要凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。

4、银行也会配合外汇局，对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查，并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内，反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。

由此可见，对于分拆结汇购汇的行为，外管局很早就发布了严格的管理规定。因此，对于离岸公司支付货款等行为，最好还是按照正规渠道进行操作，以免带来不必要的麻烦。如果您对注册离岸公司或离岸银行开户有任何问题，欢迎您与我们联系，通惠管理顾问必将竭诚为您服务。通惠管理顾问专注企业服务十余年。能为您提供国内、外公司注册、香港公司银行开户、香港公司年审、审计报税、国内公司代报税等全方位、一条龙服务，让您全身心投入公司业务发展，再无后顾之忧。选择通惠，选择安心。