众所周知，内地对所属居民向境外汇款的管理极为严格，居民每年换汇额度仅有5万美元，而新闻爆出的境外大额消费，通常都是以数十万美元起步，高的甚至达到数千万美元。如此庞大的资金是如何从境内转至境外的？其实，对于这样未经外管局批准的资金转出至境外，都与地下钱庄和洗钱脱不开干系。而将资金转至境外，通常都会使用以下几种方式将资金转往境外。

1、地下钱庄“搬钱大法”

地下钱庄由来已久，而其资金搬运手段却并没有多大变化，通常都是以“两头资金池”的方式进行。“两头资金池”简单来说，就是境内和境外都有银行账户，在收到境内汇到的人民币汇款后，由地下钱庄操作，将境外等额外汇汇到指定的银行账户，达到将境内资金实质转到境外的目的。

2、通过多人“化整为零”

由于内地规定每人每年只有5万美金的换汇额度，因此某些中介机构会采取多人换汇、化整为零、统一安排、转运处境的办法，将大笔资金在境内通过多人将人民币兑换为外币，然后再通过多人划转的方式将资金转到境外。当然，也存在更原始的办法，就是由多人将现金直接带到境外。

3、正常贸易“暗渡陈仓”

在正常的对外贸易中，经常会有境内外资金的流动，也自然会被有资产转移需求的人盯上。当然这里面也会分出两种情况：一是在正常资金流动中“夹带”一部分需要转出的资金。这一部分资金并不会直接转到目的地，而是会将资金先转到一个“中间账户”，再从中间账户分别将资金转到各自的目的地。更高级的做法，则是伪造各类交易文件，然后再通过这些伪造的交易文件，将资金转到境外。

4、境外娱乐“借故消费”

之前大热的澳门赌场，以及最近兴起的韩国赌场，其实都是转移资产的重要通道。而需要转移的资金，可以直接转入赌场的账户，再通过赌场安排，将资金转入金主的另一个账户，或者在赌场内的店铺购买奢侈品后快速转手（如典当），就可以将资金转至境外。

5、金融产品“专业效率”

这种方式专业性和效率都较高，最常见的就是通过购买某些特殊的、可交易的金融产品（如某些特殊的保险），在境外退出，就可以将资金转至境外。而更高级的做法，则是买入本地募集的各种国外投资基金，在投资期满后，就可将投资款留存于国外。

随着国内金融监管日益完善，无论使用哪种资金转移手段，都会被金融监管机构查出，从而受到法律的处罚。如果您对注册离岸公司、开设离岸银行账户有任何问题，欢迎您与我们联系，通惠管理顾问必将竭诚为您服务。通惠管理顾问专注个人、企业服务十余年，获得万余客户信任。能为您提供国内外公司注册、香港个人银行开户、香港公司银行开户、香港公司年审、审计报税、国内公司代记账报税、恢复香港公司注册等全方位、一条龙服务，让您全身心投入公司业务发展，再无后顾之忧。选择通惠，选择安心。