本文作者 | Mars Yang

图片来源 | 互联网

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香港作为全球知名的离岸金融中心，历来以发展商业为政策制定要点，其快捷的公司注册流程，简便的公司维护工作，极低的税率，都是这一要点的体现。而香港银行方便安全的国际货币收付、兑换服务，更是受到香港公司业主的好评。但随着CRS协议的实施和全球反避税反洗钱环境的形成，香港银行不但提高了新开户申请的审核力度，对于存在风险的已有客户，更是毫不留情的关闭其国际货币收付款功能，令其香港账户名存实亡。但香港银行作为商业机构，不会完全阻断新客户的引进通道，只是形势所迫，提高了对客户的筛选力度，对于符合条件的客户，香港银行仍愿意为其提供服务。今天，通惠管理顾问就为大家介绍，在CRS协议和反避税反洗钱环境下，香港银行账户申请要点。

香港银行作为股东出资的盈利机构，尽可能谋取多的利润，是其存在的最大理由。在离岸公司概念刚刚传入内地时，香港几家较大型的银行，也曾不遗余力的吸引内地客商，彼时内地客商开立香港银行账户极为容易，而银行方面甚至推出了方便内地客商开户的“网上见证开户”服务。但随着CRS协议的落实，以及国际反洗钱反避税环境的形成，全球各大国均展开了对金融账户的调查行动。作为非法资金流动的重要通道——银行，自然成为打击违法金融活动的“背锅侠”。而香港某大型银行，更是收到了创纪录的天价罚单，令股东们损失惨重。

在这样的情况下，香港银行调整了经营策略，将客户安全放到首要位置。对于存在潜在风险的“网上见证开户”服务及时被叫停，对客户资金实力和经营规模提出一定要求，同时执行更为严格的赴港面谈开户。并对已有客户进行全面筛选，将风险评级达到一定程度的客户，直接关闭其账户的国际货币收付功能，令其账户失去使用价值（俗称：账户死了）。而经过这样的筛选，确保新进客户和留存客户都处于“二八理论”中20%的那部分。对于香港银行具体的客户风险评级指标及细则，不可能流入市场。并且可以想见，为适应时时变化的国际政治环境和金融环境，这些风险评级标准和指标细则必然经常变化。但我们仍旧可以从大量数据中总结出一些风险注意要点：

1、香港公司银行账户长期处于不活动状态（即少有资金流动），或处于异常活动状态（即账户有大量资金流入流出，却几乎不进行留存而直接全额汇走）。这两类账户对于香港银行来说，要么无利可图，要么类似洗钱操作手法，因此是最容易导致账户关闭的情况。

2、香港公司不能证明其盈利模式。对于香港银行来说，了解客户是其评判客户风险程度的第一步。对于那些无法有效证明其盈利模式的香港公司，香港银行将会本着“宁杀错、不放过”的心态，拒绝其开户申请，或关闭该账户的国际汇款收付功能。

3、公司从事的行业/产品必须有与其配套的行业准入许可（如香港公司从事金融、地产行业，则必须提供相应的政府准入牌照），而对于当下高风险的区块链、跨境融资、虚拟货币等业务，除非能提供正规合法的经营资质和全面的交易凭证，否则被拒绝开户的可能性极高。

4、香港银行作为跨国商业机构，在全球主要经济体都有利益布局。但作为一家公司，银行也必须服从和执行政权的政策，毕竟胳膊拧不过大腿。而国际政治风云诡谲，香港银行为防止自身受到牵连，再现“背锅侠”事件，只能对自身客户进行监控，发现客户与政治高危国家、受制裁国家或战乱国家有资金往来，只能选择放弃客户而自保，拒绝其开户申请或关闭其账户的国际收付款功能。

以上几点是客户被拒绝开户或账户被关闭的主要原因，如果您对香港银行开户有任何问题，欢迎您与我们联系，通惠管理顾问必将竭诚为您服务。通惠管理顾问专注个人、企业服务十余年，获得万余客户信任。能为您提供国内外公司注册、香港个人银行开户、香港公司银行开户、香港公司年审、审计报税、国内公司代记账报税、商标及专利申请、书号刊号申请、恢复香港公司注册等全方位、一条龙服务，让您全身心投入公司业务发展，再无后顾之忧。选择通惠，选择安心。

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