本文作者 | Mars Yang

图片来源 | 互联网

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香港作为全球知名的贸易自由港和金融中心，拥有众多适宜商业发展的政策，如极低的税率、便捷的公司注册及维护程序、发达的航运交通等。因此吸引了来自世界各地（包括内地）客商落户香港，并以香港公司为平台开展全球贸易。而香港各家银行为满足全球各地客商的资金调拨要求，为客户提供了方便快捷的银行服务。其中，香港银行的全球货币收付兑换服务，无疑是最具吸引力的服务。大量内地客商注册香港公司，就是为了能够以公司名义来开立一个能够自由收付兑换各国货币的银行账户。但随着全球“双反”环境的形成和CRS协议的逐步落实，香港各家银行为保障自身利益，不但提高了新帐户开立的门槛，同时关闭了大量存在风险的账户，使得能够正常使用的香港银行账户数量锐减。今天，通惠管理顾问就为大家介绍，香港银行账户在使用中需要注意的几个要点，避免账户被香港银行审核部门列入异常名单从而导致香港银行账户被关闭。

1、账户资金来去需清楚

香港各家银行虽说是银行，但它们与内地的工农商建银行不同，并不属于政策性银行，而属于一般意义的“公司”，需要对投资者的资金和分红负责。且香港银行业务及收入来源遍布世界各地，很容易受到某个特定政权的关注，因此这些银行对于风险极为敏感（毕竟被处违规的话，产生的罚款数额极为庞大）。如果某个账户内的资金来源于高风险地区（如战乱、被制裁国家和地区），那么很可能将香港银行拖入法律诉讼甚至违规处罚的泥淖，导致银行当年利润大受影响。因此，账户使用者必须对资金来源和去向十分注意，防止因资金来源去向问题，导致银行账户被列入异常名录及银行账户被关闭。

2、账户内需留存资金

在香港银行账户开立时，账户使用人一般都会被提醒“账户内应留存一定量的资金以保证账户的正常使用”。对于香港银行来说，如果某个账户内的资金“快进快出”，从不在账户内留存资金，那么这些资金的来源很可能存在风险（甚至包括违法犯罪所得）。退一步说，就算资金来源合理合法，对于香港银行这样需要吸纳储户资金进行投资盈利的商业机构来说，账户内留存一笔资金也能方便其进行商业运作，获取更多的利润。如果某个账户内一直没有资金留存，就意味着维护这个账户的成本较高，也就很容易被列入“低质量客户名单”，从而影响账户的存续。

3、银行资料更新需重视

在通惠的日常工作中，经常碰到客户因忽视资料更新，而导致银行账户被关闭的情况。对于香港银行审核部门来说，每年的客户资料更新，是了解银行账户持有人近期情况的最好窗口（包括关联公司合法存续情况、资金合法和安全性证明），对于一直拒绝进行资料更新的客户（无论有意还是无意），银行审核部门会直接认为该客户存在重大安全隐患，而直接关闭其银行账户，以保证银行自身的利益。

4、保持银行账户的正常使用

银行账户作为开展商业行为必不可少的条件之一，其使用频率可以直接反映该客户的审议运作情况。如果某个账户在很长时间内都没有任何资金的进出往来，或长时间没有进行操作后忽然汇入巨额资金，那么银行审核部门会认为该客户很可能没有进行任何商业活动，或进行的商业活动存在风险，从而关闭该账户的服务以保障自身安全。

从以上介绍不难看出，香港银行审核部门对于客户账户的审核可谓谨小慎微，在香港银行账户开立日渐困难的今天，香港账户持有人只有小心使用账户，才能保证银行账户的持续可用。如果您对开立香港银行账户或银行账户使用有任何问题，欢迎与我们联系，通惠管理顾问必将竭诚为您服务。通惠管理顾问专注个人、企业服务十余年，在深港两地都拥有实际办公地址和人员，迄今已获得万余客户信任。能为您提供香港、新加坡、日本、美国、开曼、BVI、塞舌尔、马绍尔等国内外公司注册、公司及个人银行开户、离岸公司年审及审计报税、香港公司公证、国内公司代记账报税、境内外商标专利申请、书号刊号及二维码申请、恢复离岸公司注册等全方位、一条龙服务，让您全身心投入公司业务发展，再无后顾之忧。选择通惠，选择安心。