本文作者 | Mars Yang

图片来源 | 互联网

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香港作为全球知名的离岸金融中心和贸易自由港，拥有大量适宜商业发展的政策和条件，其中最吸引内地客商的，无疑是香港银行便捷的外币收付兑换服务和香港极低的税收，大量内地客商选择注册香港公司并以香港公司名义开立银行账户，享受香港公司的多项商业优惠政策。但由于国际环境的变化，香港各家银行都收紧了银行账户的开立条件，并对已有的账户进行严格的审核，导致开立和维护香港银行账户程序变得复杂起来。今天，通惠管理顾问就为大家介绍，香港银行账户在日常使用和维护中，需要注意的事项。

随着CRS协议的逐步落实，和全球“双反”环境的形成，传统的离岸金融中心受到极大冲击，而全球各低税率地区也受到一定影响。对于内地客商最直观的感受，当属香港银行账户申请越来越难、已有的账户审查越来越严。对于好不容易申请得到的香港银行账户，应该如何使用和维护才能保证账户的安全，就成为最急迫的问题。其实，香港银行作为商业机构，银行账户就是他们与客户的最直接联系，香港各家银行为保证自家客户数量的稳定，只要账户使用人没有进行违反规定的资金操作，并及时进行银行账户的资料更新，香港银行也不会轻易关闭相关账户。因此，想要保证银行账户的正常使用，账户使用人就必须及时做到以下两点：

1、及时进行资料更新

香港银行在发放银行账户后，只要该账户没有被关联进任何案件中，香港银行就无权对该账户的交易流水和往来账目进行核查。因此，银行资料更新就成为香港银行风险管理部门对该账户风险把控的最重要途径之一。一般来说，香港银行会以年度为单位来向所有的银行账户发出银行账户资料更新通知，而更新内容则与关联香港公司的合法性和存续性有关，即需要账户持有人更新香港公司商业登记证、公司注册证书等，对于交易流水存在疑问的，还会要求账户持有人提供审计报告、交易凭证等资料。只要及时向香港银行提供合乎要求的审核资料，那么该账户也就处于安全状态。

2、不要与高风险国家或地区进行资金往来

世界经济格局与世界政治格局息息相关，每每在新闻中看到某个国家和地区又陷入战乱或动荡，又或者是某个国家和地区受到联合国的制裁，那么该国家的资金进出就会被列入高风险列表。香港各家银行在全球都有业务布局，如果因为某个客户与高风险或受制裁国家（地区）产生资金往来，则很可能被牵扯进违反制裁条约的惩处中。因此香港各家银行都对资金来源和去处十分敏感，如果资金来源或转往高风险或受制裁国家（地区），那么相关的银行账户就会很快被关闭。

3、不要收入涉嫌犯罪所得资金

金融犯罪在当下越来越常见，犯罪所得资金作为关键证据之一，一直都是警方（无论境内外）或调查部门的重点关注对象。而银行作为资金收付的主要载体，也极可能被卷入案件调查中，甚至成为被调查对象。因此，香港各家银行对于资金的来源和去向都十分关注，如果某个账户收入的资金涉嫌犯罪案件（无论账户使用人是否知情），那么香港银行会毫不犹豫的关闭该账户服务，并冻结其中的资金，以防自身受到牵连。

从以上介绍可以看出，香港银行对于账户使用中的审核工作可以说十分全面，而香港账户使用人也必须时刻保持警惕，及时完成银行资料更新和审核，以防好不容易开立的银行账户被关闭。如果您对香港银行开户或资料更新有任何问题，欢迎与我们联系，通惠管理顾问必将竭诚为您服务。通惠管理顾问专注个人、企业服务十余年，在深港两地都拥有实际办公地址和人员，迄今已获得万余客户信任。能为您提供香港、新加坡、日本、美国、开曼、BVI、塞舌尔、马绍尔等国内外公司注册、公司及个人银行开户、离岸公司年审及审计报税、香港公司公证、国内公司代记账报税、境内外商标专利申请、书号刊号及二维码申请、恢复离岸公司注册等全方位、一条龙服务，让您全身心投入公司业务发展，再无后顾之忧。选择通惠，选择安心。