本文作者 | Mars Yang

图片来源 | 互联网

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香港作为第二批参与CRS政策的地区，各类金融机构正在积极响应，香港多家银行正逐步对已开设的所有账户进行新一轮的严格清查，导致许多公司或个人出现了新账户难开，老账户被关的现象。针对上述现象，通惠管理顾问为您收集了易被银行关闭的账户类型、如何应对银行审查及如何新开账户三个方面提供了相关注意事项，期望能为您提供帮助。

哪种账户容易被银行关闭？

1、香港银行账户长期处于不活跃或不活动状态；

2、持有香港银行账户的公司无商业实质运营；

3、香港公司的客户群体、款项汇出国是政治高危国，或者是受制裁的国家或地区；

4、香港公司所从事的行业是与金融相关的行业（除非已经获得相关的营业执照）

针对银行清查的注意事项：

1、背景真实，正常交易

（1）公司要确保所提供的背景资料真实，公司在国内最好有关联公司

（2）公司要有正常的贸易往来及款项往来。

如果公司只是单一的拥有离岸公司和账户，并没有实际的关联公司和正常的贸易往来，但所持有银行账户却有大量的外汇往来，就必须及时地向银行做一个补充说明，否则银行账户会面临被关闭的风险。

2、不与高危国家或地区交易

公司要尽量避免与被制裁、经济政治非常不稳定的国家或地区的公司或个人进行交易。这些国家或地区由于自身外汇管制政策等原因，许多公司无法汇出外汇，基本都是通过第三国或离岸账户进行汇款，所以导致公司难以向银行说明资金的来源和用途，提高了账户被关闭的风险。

3、尽量少或不与个人交易

香港公司的香港银行账户与个人交易容易影响银行账户的稳定性，也可能面临银行更为严格的审查。 

4、长时间无业务往来

香港银行账户如果长时间无业务往来，可能会面临以下两种情况：

（1）香港银行账户开户后长时间不使用或很少使用。这种情况，由于账户的活跃性较低，被银行关闭的可能性十分大。

（2）香港银行账户没有或者很少发生业务往来，存在这种情况的账户也容易被银行关闭。

5、不参与洗钱类交易

如果香港银行账户是被用来转移外汇、洗钱的，那么，香港银行在审查到此种情况时会第一时间冻结账户。另外，用香港银行账户帮别人转账时也要注意警惕风险，在没有了解清楚他人资金的具体用途和来源之前，不建议轻易帮助他人转账，否则一旦出了问题，账户所有人都脱不了干系。

6、及时回复香港银行的调查

香港银行账户所有人在银行预留的联系方式一定要是真实有效的，以便收到香港银行的调查问卷时，能够及时回复、配合银行的相关调查，避免由于账户所有人未及时回复银行调查，导致香港银行账户被关。

由此可以看出，如果公司想要开具新的香港银行账户，就需要提供一系列的商业证明文件，向银行证明公司在商业上是正常、实质运营的。如：

1、目前已有的香港公司注册存续文件；

2、近期香港公司或内地关联公司所产生的合同及发票等单据；

3、公司网站；

4、银行月结单等。

香港银行账户开户要求较以往有极大的提高，多家银行对之前已有的账户也重新开始新一轮的严格清查。如果您已成功开设了香港银行账户，请注意关注账户的实时状况，及时配合银行的审查。

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